Размер шрифта
Цвета сайта
Изображения

Депозиты двойного назначения

Депозиты двойного назначения

06 Марта2018
Депозиты двойного назначения

Безотзывные вклады позволят быстрее накопить на ипотеку

В Госдуме разрабатывается законопроект, позволяющий открывать безотзывные вклады как инструмент накопления средств для первоначального взноса по ипотеке. Доходность по таким вкладам ожидается выше, чем по стандартным депозитам. При этом предусмотрено целевое использование денег, и их нельзя будет снять досрочно.

Проработкой законодательной базы для нового банковского продукта сейчас занимаются Молодёжный парламент при Госдуме совместно с думским Комитетом по финансовому рынку. Изменения прежде всего потребуется внести в Гражданский кодекс РФ. Сегодня статья 837 ГК РФ предусматривает право вкладчика в любой момент забрать свои средства обратно. «Мы планируем внести законопроект, закрепляющий понятие безотзывного вклада, в весеннюю сессию Госдумы», – сообщила «Гудку» председатель Молодёжного парламента Мария Воропаева.

По её словам, сегодня «есть реальная проблема с накоплением на первоначальный взнос по ипотеке, особенно у молодых семей», и безотзывные вклады помогут решить эту задачу. «Сначала у нас была идея создать ипотечный продукт вообще без первоначального взноса, но представители банковской сферы объяснили нам, что риск будет доходить до 200%, то есть, по сути, каждый второй кредит не будет возвращён. Банки это, естественно, не устраивает. И мы нашли решение, которое выгодно для обеих сторон», рассказывает Мария Воропаева.

Схема, скорее всего, будет такая: клиент открывает безотзывный вклад сроком, допустим, на 5 лет и кладёт на счёт определённую сумму. Размер минимального взноса и длительность вклада зависят от условий договора с банком. Далее человек может пополнять вклад, но не снимать деньги со счёта.

«Очевидно, что клиенты будут отдавать предпочтение безотзывным вкладам только в том случае, если из них можно будет извлечь дополнительную экономическую выгоду в обмен на отказ от возможности забрать свои средства в любой момент», – замечает начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.

Держатели безотзывных вкладов получат двойную выгоду.

Во-первых, им собираются предложить повышенную доходность по таким вкладам. Доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб предполагает, что вполне реально увеличение доходности на 5–10%. По оценке аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, процентная ставка будет выше всего на 1,5–2%.

Во-вторых, по окончании договора они автоматически получат ипотечный кредит в том же банке, причём на льготных условиях (ориентировочно на 12 пункта ниже рыночной ставки). Это своего рода бонус от банка, которому такая схема тоже выгодна.

«Кредитные организации через безотзывные вклады получат средства для фондирования, на которые можно гарантированно рассчитывать на протяжении всего срока действия договора», – говорит вице-президент, директор Департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредита» Галина Уткина.

Законодатели должны предусмотреть и систему страховой защиты владельцев безотзывных вкладов. «Учитывая, что эти накопления предназначаются для формирования первоначального взноса по ипотеке, размер такого вклада в большинстве случаев будет превосходить «безопасную» сумму в 1 400 000 руб., на которую вкладчик вправе рассчитывать в случае крушения банка (именно столько возмещает пострадавшим вкладчикам банков Агентство по страхованию вкладов)», – замечает Алексей Коренев.

Мария Воропаева уточняет, что вопрос страхования будет решаться сразу после того, как понятие «безотзывный вклад» закрепят в российском законодательстве. Сумму, застрахованную АСВ, предполагается в данном случае увеличить до 2 млн руб. «Чтобы вкладчики понимали, что если у банка отозвана лицензия, они смогут вернуть средства в полном объёме», замечает она.

В дальнейшем, как рассказала «Гудку» Мария Воропаева, возможно введение дополнительных мер поддержки для молодых семей, например, государственное софинансирование отчислений на безотзывный вклад. «Кроме того, мы рассчитываем внести поправки в законодательство о материнском капитале, предусматривающие направление этих средств на счёт безотзывного вклада на накопление первоначального взноса по ипотеке», говорит она.

Между тем эксперты предлагают не ограничиваться целевыми безотзывными вкладами и развивать этот механизм дальше. «Это должен быть самостоятельный продукт, не привязанный к ипотеке либо ещё каким-то долгосрочным приобретениям за счёт этих средств», убежен Юрий Твердохлеб.

Источник: http://www.gudok.ru/newspaper/?ID=1406741

Контакты
БАКАЛАВРИАТ

Александрова Наталья Андреевна
(очная форма)

Телефон:+7 909 680-04-23
E-mail:n.alexandrova@ranepa.ru

Петросян Игорь Каренович
(очная форма)

Телефон:+7 962 491-67-77

E-mail:
petrosyan-ik@ranepa.ru

Касьянова Марина Владимировна
(очно-заочная форма (ускоренная)

Телефон:+7 909 680-04-10

E-mail:m.kasyanova@ranepa.ru

МАГИСТРАТУРА

Мискарян Светлана Гарегиновна

Телефон:      +7 909 680-04-05
E-mail: miskaryan-sg@ranepa.ru

Лукин Евгений Сергеевич

Телефон:      +7 905 794-13-67
E-mail:lukin-es@ranepa.ru

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБРАЗОВАНИЕ
Насибян Эмма Саркисовна
(EMBA, программы повышения квалификации)

Телефон: +7 909 680-02-97
E-mail: e.nasibyan@ranepa.ru

Кузнецова Лиана Витальевна
(МВА, DВА
)

Телефон:+7 903 680-03-53
E-mail:l.kuznetsova@ranepa.ru
Написать

Президентская академия - лидирующий вуз России!

top